创业者邓星星是一名退役军人,在城区经营着四家二手手机专卖店,因店铺扩大经营急需资金周转。由于本人没有抵押物和担保人,传统的银行贷款渠道难以贷到他想要的资金额度。关键时刻,我市率先推行的个人创业担保贷款市场信用担保模式,通过“政府+银行+融资担保机构”三方联动,成功获得20万元贴息贷款,顺利扩店,精准解决他的资金周转难题。

邓星星的幸运“突围”,并非偶然,而是我市深化就业创业机制改革、创新市场信用担保模式的一次成功实践。这一打破传统抵质押壁垒的市场信用担保模式,不仅破解创业者“融资难、担保难”痛点,为全市高质量充分就业注入强劲动能,也为全省提供可复制、可推广的“新余经验”。

改革直击融资痛点

“想扩大店面的经营规模,可没抵押物、找不到担保人,贷款的事儿想了好久都没敢行动。”创业者黄剑平通过个人创业担保贷款新模式,收到30万元贴息贷款,解决了他的贷款难题。

长期以来,抵质押要求高、反担保手续烦琐,成为就业困难人员、高校毕业生、返乡农民工等重点群体创业路上的拦路虎。

2024年,市县(区)人社部门联合新余国信担保公司及新余农商银行,率先签订三方合作协议,成为全省首个开展个人创业担保贷款市场信用担保模式改革的地区,开辟融资新渠道。

此次改革以“免抵质押、见贷即保、批量担保”为核心,打破资产抵押、公职人员担保的传统限制。试点明确单户贷款额度最高可达30万元,新余国信担保公司按贷款金额的0.4%/年的标准收取担保费,合作银行同时承诺不无故抽贷、压贷、断贷,为创业者吃下“定心丸”。

三方联动赋能发展

个人创业担保贷款市场信用担保模式的成功实践,源于科学完善的“政府+银行+融资担保机构”三方协同联动体系,这一体系将政府的政策引导、担保机构的风险分担、银行的资金支持有机融合,形成多方发力、同频共振的创业金融服务新格局。

政府层面做好“掌舵人”,市人社部门发挥政策主导和统筹协调作用,将创业担保贷款改革纳入全市高质量充分就业工作整体布局。同时,建立风险补偿机制,当业务发生风险时,市县两级就业部门按代偿金额的20%给予担保机构补偿,为改革试点保驾护航。

担保机构当好“分担者”,新余国信担保公司扛起风险分担的核心责任,根据“设定代偿率上限、批量担保、见贷即保”的合作模式,为创业者提供信用担保服务,并纳入政府性融资担保体系备案分险,实现了信用担保与风险防控的双赢。

银行做好“供血方”,2025年合作银行由1家拓展至赣州、邮储等6家商业银行,银行与担保机构签订“四六分险”合作协议,银行的风险承担比例从100%降至40%,大幅提升了对重点就业群体的放款意愿,同时线上化流程让创业者足不出户就能一键申请,金融服务效率大幅提升。

政策红利精准滴灌

我市始终坚持以人民为中心的发展思想,聚焦高校毕业生、返乡农民工、城镇失业人员、脱贫劳动力等重点群体,将金融服务的触角延伸至基层一线,让创业担保贷款政策精准滴灌。

为让更多创业者知晓政策、享受政策,我市将创业担保贷款服务融入“5+2就业之家”服务体系,在全省首创“银行+就业之家”共建共治模式,依托银行网点和就业服务网点遍布乡镇街道的优势,把贷款咨询、申请、办理等服务延伸到群众家门口。同时,通过制作政策宣传海报、微视频,深入社区、乡镇、高校开展政策宣讲,让市场信用担保模式走进千家万户。

“江西就业之家线上小程序就能办,填完信息提交材料,不用跑线下窗口,特别方便!”00后高校毕业生小何通过线上申请,顺利拿到30万元贷款,如愿开启了自己的电商小铺。在服务流程上,我市持续优化审批环节,推行“一次性受理、一次性考察、一次性放贷”,将30万元以内创业担保贷款的审批流程由“贷审会”集体决议简化为两级审批,审批时长从10个工作日压缩至6个工作日。

截至目前,我市已通过该信用模式为55名创业者成功发放贷款1330万元,平均提升贷款额度近10万元,切实增强金融扶持的普惠性和获得感。